증권사 모바일 앱으로 개인연금 이전하는 방법

출처: 미래에셋증권 m,ALL 앱

 

 

개인연금저축보험 연금 수익률 안내 우편물을 받을 때마다 연금이전에 대해 고민했다. 하지만 매 번 생각만 하고 방치하다 시간이라는 복리의 마법 따위가 무색한 1%대 이율의 심각성을 깨닫고 어제 증권사로 개인연금 이전 신청을 했다. 참고로 입사 후 가입해서 10년 완납 후 거치 3년 차인 농협생명 개인연금보험 누적수익률은 17.4%였다ㅠ_ㅠ

 

최소 10년 이상 장기간 운용되는 연금 특성상 수수료는 저렴하면서도 수익률은 높은 ETF가 진리!!!

 

 

연금이전제도란?

▶기존에 갖고 있던 연금을 해지하지 않고 금융기관(증권사, 은행 등)을 옮겨 운영할 수 있도록  국가적으로 제도화함

→그동안 받은 세액공제 혜택을 뱉어낼 필요 없음

→낮은 금리의 연금저축보험에서 연금저축펀드로 갈아타 적극적으로 투자할 수 있음

 

▶연금이전 가능한 상품: 세제적격 연금상품(세액공제받은 상품)

→연금저축보험, 연금저축신탁, 연금저축펀드

 

▶연금이전 불가능한 상품

①세제비적격 연금상품(세액공제받지 않은 비과세 상품)

→연금보험, 변액연금

②연금을 담보로 대출받은 연금상품

 

 

증권사 모바일앱으로 개인연금 이전하는 방법 ft. 미래에셋

①가입한 개인연금보험 고객센터 통해 연금이전 해지환급금 확인하기

→연금저축보험의 경우, 초기 사업비로 공제되는 금액이 커서 실제 납입한 금액보다 해지환급금이 적을 수 있음

 

②미래에셋 m, ALL 모바일앱에서 개인연금(이전) 계좌 개설하기

→이전용 개인연금 계좌의 경우, 처음 가입한 개인연금보험 개설일 적용  

→만약 신규 개인연금 계좌 개설 후 연금 이전을 하면, 새롭게 가입기간 10년이 적용되므로 주의할 것! (특히, 연금수령이 임박한 50대)

 

③m, ALL 앱 메뉴-연금-연금관리-계약이전-이전신청

→개인연금보험 금융사, 계좌번호, 특약 여부 입력하면 연금이전신청 끝!

 

④개인연금보험 회사에서 확인 전화

→계속 전화받지 않으면 연금이전신청 취소되므로 전화 꼭 받기!

→통화 중 신청 철회하면 이전 취소 가능하며 연금이전 확정되면 되돌릴 수 없음

 

⑤2일 이내 증권사로 개인연금 수관됨

→ETF의 경우, 매수 후 D+2 출금되므로 수관 안내 문자 받으면 당일 매수 가능

→이전 연금의 경우 연금 납입한도 연 1,800만 원에 포함되지 않음

 

 

 

 

 

어제저녁 모바일 앱에서 연금이전 신청을 했는데, 오늘 오전 농협생명 담당자가 확인 전화했고 오후 3시경 미래에셋 개인연금 계좌로 입금되었다. 완전 스피드한 업무처리 감사합니다^__^

 

개인연금 상세 잔고를 보니 내일(D+1) 입금될 예정인 예수금 상태였다. 하지만 매수 욕구 뿜뿜이어서 KODEX 미국S&P500TR과 KODEX 미국나스닥100TR을 얼른 주문했다. 참고로 ETF를 매수할 경우, D+2 출금되므로 예수금 상태에서도 주문 가능하다.

 

경제적 자유를 향해 파이팅!!!